Ein Urlaub auf Raten? Geht das überhaupt? Ja das geht. Ähnlich wie bei Haushaltsgroßgeräten, Fernsehern, Autos oder Häusern, kannst Du auch Deine Reise finanzieren lassen.

In den Urlaub fahren und später bezahlen.

Klingt traumhaft.

Welche Möglichkeiten Du hast, Deinen Urlaub auf Raten zu finanzieren, was Du beachten solltest und warum ein Urlaub auf Raten überhaupt eine gute Idee ist, erfährst Du hier.

Was ist ein Urlaub auf Raten?

Urlaubskredit

Ein Urlaub kann mitunter sehr teuer werden, wenn es sich zum Beispiel um einen Familienurlaub oder eine Reise in ein weit entferntes Urlaubsland handelt. In solchen Fällen kommen Angebote für einen Urlaub auf Raten gerade Recht.

Einige große Reiseveranstalter bieten Dir die Möglichkeit Deinen Urlaub auf Raten zu finanzieren, sodass Du nicht – wie es sonst üblich ist – vor der Reise alles auf einmal bezahlst, sondern Deinen Urlaub antrittst und danach in Raten bezahlst. So einfach, so genial.

So scheint es auf den ersten Blick.

Doch Obacht:

Diese Form des Urlaubskredits ist keine 0% Finanzierung und Du solltest Dich im Vorfeld gut informieren, bei welchem Veranstalter welche Mehrkosten auf Dich zukommen und welche Konditionen gelten, damit der Traumurlaub nicht zum Alptraum wird.

Im Folgenden stellen wir Dir die Reiseveranstalter vor, die Dir Urlaub auf Raten anbieten und beleuchten, wie genau sich die Urlaubs-Ratenzahlung zusammensetzt.

Überblick: Reiseveranstalter vs. Bank

1. Was bringt eine Urlaubs-Finanzierung über einen Reiseveranstalter?

Bei einem Urlaubskredit über einen Reiseveranstalter laufen sowohl Deine Urlaubsplanung als auch die Finanzierung Hand in Hand. Lasse Dich klassisch im Reisebüro beraten oder suche online nach Deinem Traumurlaub. Anschließend beantragst Du bequem Deine Urlaubs-Finanzierung auf dem gleichen Portal bzw. in der Filiale des Reiseveranstalters.


Fazit: Ein Urlaub auf Raten über einen Reiseveranstalter ist für die schnelle und unkomplizierte Urlaubsabwicklung ideal – bedenke aber, dass die Zinsen für Deinen Urlaubskredit über einen Reiseveranstalter erheblich höher sind als bei einer Bank. Du zahlst schlussendlich mehr für Deine Reise. Außerdem bist Du auf das Reiseangebot der entsprechenden Veranstalter festgelegt.


2. Was bringt eine Urlaubs-Finanzierung über eine Bank?

Ganz klar: Banken sind die Profis auf dem Gebiet der finanziellen Unterstützung. Dementsprechend kannst Du Dich über breit gefächerte Möglichkeiten zur Finanzierung Deines Traumurlaubs freuen. Jetzt heißt es: Konditionen vergleichen, um den Kredit aufzuspüren, der am besten zu Dir passt.

Dafür solltest Du einen kühlen Kopf behalten und ausreichend Zeit einplanen. Die Konditionen von Krediten schwanken je nach Kreditinstitut, Verwendungszweck, Laufzeit und Bonität enorm.


Fazit: Im Regelfall bezahlst Du über eine Finanzierung durch eine Bank viel weniger Zinsen und senkst somit die Gesamt-Kreditsumme. Durch einen Bankkredit hast Du zudem die Freiheit, Deinen Urlaub individuell zusammenstellen. Du bist an keinen Reiseveranstalter gebunden.  Das Vergleichen der verschiedenen Kreditangebote ist allerdings zeitaufwendig.


Urlaubskredit durch Hilfe der Bank

Urlaubskredit bei der Bank

Mit ein bisschen Geduld wird es Dir gelingen, ein gutes Angebot für deinen Urlaub auf Raten zu entdecken.

Doch beachte: Im Gegensatz zu einem Immobilienkredit oder einer Finanzspritze für einen neuen PKW, haben die Banken keinen materiellen Gegenwert, der im Falle einer Zahlungsunfähigkeit einbehalten werden kann.

Die Konditionen für Deinen Urlaubs-Kredit werden positiv beeinflusst, wenn die Laufzeit nicht allzu lang ist oder Du Deinen Urlaub nur teilfinanzierst und somit die Kreditsumme senkst.

Es wird ohnehin empfohlen, einen Kredit für einen Urlaub innerhalb eines Jahres zu tilgen. Denn wer möchte schon beim nächsten Jahresurlaub noch immer auf der Rückzahlung für den letzten Urlaub sitzen?

Der Sonderfall: Kredit ohne Schufa

Urlaubskredit ohne Schufa

Im Gegensatz zu einem Urlaub auf Raten über einen Reiseveranstalter, ermöglichen es Dir einige Banken sogar, eine Finanzierung trotz negativem Schufa-Eintrag zu erhalten. Du kannst beispielsweise einen Kredit ohne Schufa bei CreditSUN erhalten. Wie das möglich ist?

Hinter der Abkürzung Schufa verbirgt sich die Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung. Beispielsweise Banken, Autohändler oder Mobilfunkanbieter übermitteln es der Schufa, wenn Du einen Vertrag mit ihnen eingehst. Sollte es zu Zahlungsengpässen kommen, wird das ebenfalls der Schufa gemeldet.

Hast Du keine finanzielle Schieflage, passiert auch nichts. Anhand der Daten, die die Schufa über Dich sammelt, wird ein Score erstellt. Diese Punktzahl gibt beispielsweise Vermietern Auskunft darüber, wie wahrscheinlich es ist, dass Du Deine finanziellen Verpflichtungen ihnen gegenüber einhalten kannst. In so gut wie allen Finanzierungsfällen wird deshalb im Vorfeld Dein Schufa-Score erfragt.

Hast Du einen negativen Schufa-Eintrag, werden Kredite oder Ratenzahlungen oftmals abgelehnt. Einer zusätzlichen Überschuldung wird dadurch entgegengewirkt. Negative Schufa-Einträge werden bis zu 3 Jahre vermerkt.

So kann es allerdings passieren, dass der finanzielle Engpass innerhalb der letzten 3 Jahre überwunden wurde, man beispielsweise einen neuen Arbeitsplatz gefunden hat und trotzdem laut Schufa nicht kreditwürdig ist.

In diesem Falle kann man sich durch einen Kredit ohne Schufa, der nicht den Schufa-Score, sondern die aktuellen Einkommensnachweise berücksichtigt, den erträumten Urlaub auf Raten finanzieren. Die Zinsen können dabei höher ausfallen als bei regulären Krediten.

Worauf musst du bei einem Kredit ohne Schufa achten?

Dabei ist es aber unerlässlich, mit großer Sorgfalt die Angebote zu vergleichen. Wichtig ist, dass Du nicht an unseriöse Anbieter gerätst, die beispielsweise Vorabgebühren für ihre Angebote verlangen. Du wirst an einen Punkt kommen, an dem Du mehrere Kreditangebote zum Vergleich einholen wirst.

Dabei übermittelt die Bank die Kreditanfrage an die Schufa. Echte Profis erkennst Du daran, dass die Anfrage als Konditionenanfrage und nicht als Kreditanfrage an die Schufa gestellt wird. Bei seriösen Banken und Websites wirst Du auf diesen Unterschied hingewiesen. Denn dieser scheinbar marginale Unterschied kann Deinen Schufa-Score negativ beeinflussen, erklärt die Stiftung Warentest.

Während die Schufa eine Konditionenanfrage so wertet, als ob Du Dich bloß informierst, wird eine Kreditanfrage so eingestuft, als ob Du einen Kredit bereits beantragt hättest. Werden mehrere Kreditanfragen innerhalb kürzester Zeit gestellt, wirkt das höchst verdächtig auf die Schufa. Der Schufa-Score sinkt dadurch.

Professionelle Anbieter erkennst Du unter anderem daran, dass sie Dir den Unterschied erklären können oder auf ihrer Website über den Unterschied und den Verlauf der Antragstellung informieren. Sollte doch etwas schiefgelaufen sein, kannst Du bei der Schufa eine Löschung der falschen Vermerke beantragen.

Wie Du herausfindest, ob Dein Schufa-Eintrag stimmt und was Du im Falle einer Beanstandung unternehmen kannst, erfährst Du beispielsweise auf Finanztip.

Voraussetzungen für einen Urlaubskredit

Um einen regulären Kredit beantragen zu können, müssen einige Grundvoraussetzungen erfüllt sein:

  • Mindestalter von 18 Jahren
  • Nachweis über einen Wohnsitz in Deutschland
  • Konto bei einer Bank oder Sparkasse mit Sitz in Deutschland besitzen
  • Bonität
  • Nachweise über ein regelmäßiges Einkommen: Sozialleistungen wie beispielsweise Arbeitslosengeld werden hierbei nicht als geregeltes Einkommen angesehen. Gemeint sind hier Einkünfte aus selbstständiger Arbeit oder einer Anstellung
  • Identitätsnachweis: In einer Bankfiliale weist Du Dich simpel mit Deinem Personalausweis oder Deinen Reisepass sowie einer gültigen Meldebescheinigung aus. Bei Online-Banken verifizierst Du Deine Identität durch das Post-Ident-Verfahren (Personalausweis/Reisepass werden benötigt) oder das Video-Ident-Verfahren (zusätzlich zum Ausweis wird ein elektronisches Endgerät benötigt, das zur Videotelefonie fähig ist – bspw. Computer oder Smartphone)

Besser einen Kredit bei einer Hausbank oder bei einer Online Bank?

Fazit: Kennst Du Dich ein wenig mit Finanzen aus und bist bereit, Dich durch den Dschungel an Online-Angebote für einen Kredit zu wühlen, lohnen sich Online-Angebote für Deinen Urlaub auf Raten. Ist Dir in finanziellen Angelegenheiten ein Ansprechpartner vor Ort wichtig, bist Du mit einem Urlaubskredit bei einer stationären Bank besser beraten.

 

Urlaub auf Raten beim Reiseveranstalter

Kredit beim Reiseveranstalter

Genau wie bei einem normalen Kredit, einem Ratenkauf oder einer 0% Finanzierung, gibt es auch bei einem Urlaub in Raten einige Voraussetzungen, die Du erfüllen musst, damit er dir gewährt wird.

In der Regel sind das ein Wohnsitz in Deutschland, eine IBAN (Internationale Bankkontonummer) aus dem SEPA-Raum (Europäischer Zahlungsraum) und eine positive Bonitäts- und Identitätsprüfung. Diese geschieht zumeist durch Drittanbieter wie die SCHUFA oder einen Zahlungsdienstleister wie BillPay oder Klarna.

Die meisten Reiseveranstalter arbeiten in diesem Zusammenhang mit BillPay zusammen.

Wo kann ich einen Urlaub auf Raten buchen?

Zurzeit kannst Du bei Neckermann Reisen, Thomas Cook, Bucher Reisen, Öger Tours und Air Marin einen Urlaub auf Raten buchen.

Hinweis: Alle genannten Reiseveranstalter gehören zur Thomas Cook Gruppe, die am 25.09.19 die Einleitung des Insolvenzverfahrens beantragt hat. Eine Urlaubsbuchung oder eine Urlaubsfinanzierung auf Raten ist dadurch nicht möglich.

Der Vertrag über den Urlaubskredit wird direkt mit dem Reiseveranstalter geschlossen. Das unterscheidet Urlaubskredite von 0% Finanzierungen oder Ratenkäufen, denn hier wird der Kredit oft mit einem Drittanbieter, meistens einer Bank, abgeschlossen.

Die Veranstalter der Thomas Cook Gruppe, die Dir einen Urlaub auf Raten ermöglichen, arbeiten mit dem Zahlungsdienstleister BillPay zusammen, dieser ist wiederum ein Teil der Klarna Gruppe.

Allerdings ist die Option auf einen Urlaub auf Raten nicht für alle Angebote verfügbar. So sind zum Beispiel Angebote von sogenannten X- bzw. Y-Veranstaltern ausgeschlossen. Im Fall der Thomas Cook Gruppe sind dies XNEC/YNEC (Neckermann), XTOC/YTOC (Thomas Cook), XAIR/YAIR (Air Marin), XOGE/YOGE (Öger Tours) und BETX/BETY. Und auch bei Leistungen wie Mietwagen oder Linienflügen ist eine Ratenzahlung nicht möglich.

Exkurs: X-Veranstalter, auch Dynamic Packaging Veranstalter genannt, sind Reiseveranstalter, die nicht über feststehende Pauschalreisen in einer bestimmen Anzahl verfügen, sondern die Pauschalreise individuell nach den Nachfragen der Kunden zusammenstellen. Die Preise für die Reisen sind daher nicht fest, sondern unterliegen tagesaktuellen Schwankungen.

Ob Du deinen Urlaub in Raten bezahlen kannst, also mit BillPay bezahlst, kannst Du direkt beim Angebot auf der Seite von Neckermann, Thomas Cook, Öger Tours oder Bucher Reisen. Achte einfach auf das BillPay Logo auf der Detailseite der Hotels.

Für alle Urlaub auf Raten-Angebote der Thomas Cook Gruppe und BillPay gelten die gleichen Rahmenbedingungen. So kannst Du dich entscheiden, ob Du den Urlaubskredit 3, 6 oder 12 Monate laufen lassen möchtest. Danach richtet sich die von Dir zusätzlich zum Reisepreis zu bezahlende einmalige Servicegebühr.

Diese beträgt dann 3%, 6% oder 12% des Reisepreises. Du bezahlst insgesamt also die Reisekosten plus die Servicegebühr. Die Raten werden dann entsprechend der Laufzeit von BillPay eingezogen. Die Servicegebühr ist vor der Reise fällig.

Zusammengefasst:

  • Laufzeit: 3, 6 oder 12 Monate
  • Einmalige Servicepauschale je nach Laufzeit: 3%, 6% oder 12 % des Reisepreises
  • Keine Mindestkosten
  • Kein Sollzins, kein effektiver Jahreszins

Beispielrechnung:

Für unsere Beispielrechnung wird eine Reise zum Preis von 561,94 Euro angenommen und eine Laufzeit von 12 Monaten.

Dies bedeutet:

Höhe der Servicegebühr: 561,94 Euro x 12(%) = 67,43 Euro

Höhe der Monatsraten: 561,94 Euro ÷ 12 = 46,82 Euro

Gesamtpreis: 561,94 Euro + 67,43 Euro = 629,37 Euro

Dies entspricht einem Sollzins von 19,73% und einem effektiven Jahreszins von 24,14%. (Diese Angabe dient Dir zum Vergleich mit anderen Angeboten.)

Tipp: Wenn Du vor Ende der Ratenzahlung den Restbetrag auf einmal bezahlen kannst oder möchtest, dann ist das kein Problem.  Du bekommst dann die schon bezahlte Servicegebühr anteilig zurück.

Zum Überblick noch einmal:

Kann ich Urlaub auf Raten bei Otto buchen?

Nein. Zurzeit ist es nicht möglich, einen Urlaub auf Raten bei Otto zu buchen.

Es ist allerdings möglich, bis zu einem Monat vor dem Reiseantritt die Kosten in individuellen Raten zu bezahlen. Das heißt: Du musst Deinen Urlaub zwar immer noch im Vorfeld bezahlen, aber nicht unbedingt alles auf einmal und einen Monat vor dem Beginn der Reise muss die Reise komplett bezahlt sein.

Eine nachträgliche Zahlung ist nicht möglich. Eine sofortige, anteilige Anzahlung bei Buchung ist allerdings Pflicht bei Otto Reisen.

Gibt es Urlaub auf Ratenzahlung bei Tui?

Nein. Bei Tui kannst Du keinen Urlaub auf Raten buchen.

Kann man Urlaub mit Klarna Ratenzahlung bezahlen?

Nein. Zurzeit ist es noch nicht möglich mit Klarna einen Urlaub auf Raten zu bezahlen. Im April 2019 wurde allerdings seitens Klarna und Expedia angekündigt, eine Zusammenarbeit in die Wege zu leiten, damit dies in Zukunft möglich ist.

 

Geld leihen von Freunden oder der Familie

Geld leihen bei der Familie

Geld bei Bekannten zu leihen, erscheint so verlockend: Oftmals sind die Zinssätze außerordentlich gering, der Termin der Rückzahlung kann auch mal um ein paar Tage verschoben werden, wenn es eng wird und die Beantragung erfolgt ohne Schufa.

Aber bei Geld hört die Freundschaft auf, besagt ein altes Sprichwort. Freunde und Familienmitglieder helfen sich gegenseitig in finanziellen Schieflagen.

Überlege Dir allerdings, ob die Finanzierung Deines Urlaubs wirklich über Deinen nahen Bekanntenkreis erfolgen soll und es keine anderen Finanzierungsmöglichkeiten gibt.

Falls Du auf Deine Familienmitglieder oder Deinen Freundeskreis setzt, definiere vorher klare Regeln für die Rückzahlung und haltet diese schriftlich fest.

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